安心できる老後資金づくりのロードマップ
老後資金計画の本質は、退職後の人生よりも資産を長持ちさせることです。積立率、資産配分、取り崩し戦略を最適化しましょう。
4%ルールと必要老後資金の目安
資産残高の4%以内で毎年取り崩す生活を維持すれば、30年以上にわたり資産を枯渇させずに運用を続けられる確率が極めて高いとされています。
目標資産額の算出（25倍ルール）
Target Nest Egg = Anticipated Annual Retirement Expenses * 25
公的年金以外に年間240万円（月20万円）の取り崩しが必要な場合、目標準備資産は6,000万円（240万×25）となります。
長寿時代を生き抜く資産管理の原則
- インフレによる資産目減りへの備えインフレが進むと預貯金の実質価値は目減りします。購買力を維持するために一定割合の株式運用を維持します。
- 公的年金の受給繰り下げ検討公的年金の受給開始年齢を繰り下げることで、受給額を生涯にわたり大きく増やすことができます。
- NISA・iDeCo等の非課税制度の活用新NISAやiDeCoを組み合わせて、運用益や受取時の税負担を最小限に抑えるポートフォリオを構築します。