年収に対する住居費および総負債の返済比率（DTI）を瞬時に算出。住宅ローン審査基準をクリアしているか確認できます。
住宅ローン返済負担率 (Front-End DTI)
Front-End Ratio = Monthly Housing Costs / Gross Monthly Income総負債返済負担率 (Back-End DTI)
Back-End Ratio = (Monthly Housing + Other Debts) / Gross Monthly Income返済負担率は、年収に占める年間返済総額の割合を示し、住宅ローン等の融資審査における最重要指標です。
住宅ローンの返済額のみをみる比率と、マイカーローンや教育ローン、カードリボなどを含むすべての負債比率を区別して審査されます。
一般的に年間返済総額が年収の30%〜35%以内であることが借入の安全基準とされています。
28/36ルールは住宅ローンの標準的な融資審査基準です。月収（額面）に対する住居費の比率を最大28%、他のすべての負債返済（マイカーローン、クレジットカード、奨学金など）を合算した比率を最大36%以内に抑えるべきとする健全性の目安です。
金融機関は毎月の返済能力を測るためにDTI（返済負担率）を用います。DTIが高いと過剰債務とみなされ審査落ちや高金利設定の原因となります。36%未満であれば低リスクと判定されます。
フロントエンドDTI（住宅費比率）は、住宅ローン返済額、固定資産税、火災保険料、管理費など、住宅関連費用のみが月収（総支給額）に占める割合を計算します。一方、バックエンドDTI（総負債比率）は住宅関連費用に加え、自動車ローン、クレジットカード、奨学金など、すべての毎月の負債返済額を含めて計算します。
一般的な住宅ローンではバックエンドDTIが36%以下が推奨されますが、43%程度まで承認される場合もあります。信用スコアが高く十分な預貯金があれば50%程度まで許容される制度もあります。
月々の総収入を増やす（昇給、副業など）か、既存の負債を繰り上げ返済することでDTIを下げることができます。特に残高の小さいローンを完済して毎月の最低返済額そのものをゼロにすることが、DTIの大幅な改善に最も効果的です。