元金、利息、固定資産税、火災保険、ローン保証料を含む毎月の住宅ローン返済額を試算。詳細な償還表を無料で確認できます。
1. Base Payment (Principal + Interest)
P&I = LoanAmount × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]2. Monthly Tax & Insurance
Tax = (HomePrice × TaxRate) / 123. Monthly Private Mortgage Insurance (PMI)
Required if down payment is less than 20% of purchase price.
PMI = (LoanAmount × PMIRate) / 12住宅ローンは生涯で最も大きな金融契約です。毎月の返済額が元金、利息、固定資産税、火災保険・団信にどう配分されるかを把握することが資産形成の基礎となります。
返済額は、借入残高を減らす「元金」、金融機関に支払う「利息」、固定資産税・都市計画税、団体信用生命保険料・火災保険料で構成されます。
Mは毎月の返済額、Pは借入元金、rは月利（年利÷12）、nは総返済回数を表します。
毎月の住宅ローン支払額は、元金と利息、固定資産税、火災保険・地震保険料、頭金20%未満の場合の保証料、および管理費・修繕積立金から構成されます。
債務不履行リスクから金融機関を保護するための保証保険です。通常、購入価格に対する自己資金（頭金）が20%未満の場合に加入が義務付けられます。
元金（Principal）、利息（Interest）、税金（Taxes）、保険料（Insurance）の頭文字を取ったもので、住宅保有に伴う毎月の実質的コストの総称です。
15年返済は金利が低く、返済期間が半減するため利息総額を数万ドル（数百万円）単位で削減できます。一方、30年返済は毎月の返済額が低く抑えられ、家計の資金繰りに余裕を持たせることができます。
住宅ローンで増額返済した資金はすべて借入元金に直接充当されます。これにより元本が減り、将来発生する利息が抑えられるため、返済年数を大幅に前倒しし利息を劇的に節約できます。