貯蓄目標の逆算アプローチと確実な達成法
住宅購入の頭金、結婚資金、旅行費用など、目標期日と必要額から逆算して毎月の積立額を算出します。
貯蓄期間に応じた預け先の使い分け
3年以内に使う予定の資金は株式市場に投じず、定期預金や個人向け国債などの安全資産で確実に確保します。
必要積立額の計算方法
PMT = (FV - PV*(1+r)^n) * [ r / ((1+r)^n - 1) ]
現在の貯蓄残高と目標額の差を埋めるために必要な毎月の積立額を、想定運用益を織り込んで計算します。
目標を必ず達成するための仕組み化
- 先取り貯蓄の徹底給料日に自動積立定期預金や証券口座へ自動振替を設定し、使ってしまう前に貯蓄します。
- 目的別の口座管理教育資金、住宅頭金、生活防衛資金など、目的ごとに口座を分けて管理します。
- 臨時収入の50%ルールボーナスや臨時収入の少なくとも半分を優先目標口座に回すことで、達成時期を大幅に早めます。