実質年率（APR）と表面金利の違い
表面金利は利息計算の基準に過ぎません。保証料や手数料を含む実質的な借入総コストは実質年率で評価する必要があります。
なぜ実質年率での比較が不可欠なのか
表面金利が低くても融資事務手数料が高いプランは、金利が少し高く手数料無料のプランより総コストが高くなることがあります。
実質コストの標準指標
APR = [((Total Fees + Total Interest) / Principal) / Loan Term in Days] * 365 * 100
金融機関ごとの手数料体系の違いを平準化し、真の年間借入コストを直接比較できます。
賢い借入のための実践アプローチ
- 借入期間に応じた選択短期間で繰り上げ返済や住み替えを予定している場合、初期費用を抑えたプランが有利です。
- 諸費用を含めた総支払額での比較金利だけでなく保証料や事務手数料を含めた資金計画書を金融機関から取り寄せて比較します。
- 手数料や金利引き下げの交渉給与振込口座の指定や関連サービスの利用による金利優遇プランを最大活用しましょう。