表面金利 vs. 実質年率（APR）
名目金利と実質年率の違いを正しく理解し、最もお得なローン条件を見極めましょう。
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名目金利（表面金利）
広告やパンフレットに表示されるローンの基準金利。金融機関が毎期の利息額を借入残高に対して計算する基礎となりますが、事務手数料や諸費用は含まれません。
- 対象範囲: 借入元金そのものに対する純粋な金利コスト。
- 主な用途: 月々の基本返済額（元利金）を計算する基礎。
- 注意点: 事務手数料、保証料、ローン組成ポイントなどの初期費用が隠されている。
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実質年率（APR）
表面金利だけでなく、契約事務手数料、保証料、仲介手数料など、借入にかかるすべての諸費用を合算した年間の実質的な総借入コスト。
- 対象範囲: 表面金利 ＋ すべての初期費用および諸手数料。
- 主な用途: 各金融機関の融資提案を公正かつ透明に比較するための公的基準指標。
- メリット: 隠れたコストのない、借入にかかる本当の総費用の可視化。
| 項目 | 名目金利（表面金利） | 実質年率（APR） |
|---|---|---|
| 諸費用・手数料を含むか？ | 含まない | 含む（事務手数料、保証料、ポイント等） |
| 月々の利息計算に使用されるか？ | 使用される（残高に対して直接適用） | 使用されない（総コストの比較用指標） |
| 比較時の精度・透明性 | 低い（低金利でも高額な手数料が隠れている可能性） | 極めて高い（実質的な総借入コストの国際標準指標） |
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実質年率（APR）
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契約名目金利
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毎月の返済額（元利均等）
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融資諸費用総額
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