Vorsorgekonten-Vergleichsrechner (Roth vs. Traditional)

Compare upfront tax deductions against tax-free retirement withdrawals to discover which IRA maximizes your net wealth across tax brackets.

Empfohlenes Vorsorgemodell

Die Variante mit dem höchsten Nettoauszahlungsbetrag im Ruhestand.

Nettowert bei steuerfreier Auszahlung

Nettowert traditionelle Vorsorge

Portfolio Projections

Contribution Tax Savings

Annual Tax Saved (Traditional)--

Cumulative Lifetime Tax Savings--

Altersvorsorge: Steueraufgeschoben vs. Steuerfrei

Der Vergleich zwischen steuerfreier Ansparung und nachgelagerter Besteuerung hängt von der aktuellen Steuerlast im Vergleich zum Rentenalter ab.

Besteuerung im Vergleich

Klassische Vorsorge mindert heute das zu versteuernde Einkommen, wird im Alter aber voll besteuert. Bei nachgelagert steuerfreien Modellen spart man aus dem Netto, genießt im Alter aber steuerfreie Auszahlungen.

Grenzsteuersatz-Regel

If Current Marginal Tax Rate > Retirement Tax Rate → Traditional; Else → Roth

Junge Berufseinsteiger mit niedrigen Steuersätzen profitieren stärker von steuerfreien Erträgen, Spitzenverdiener von sofortigem Steuerabzug.

Praxistipps für Vorsorgesparer

Flexibler Zugriff auf EinzahlungenEingezahltes Eigenkapital kann bei flexiblen Depots jederzeit steuer- und straffrei entnommen werden.
Keine MindestentnahmepflichtOhne Zwangsauszahlungen im Alter eignet sich das Vermögen ideal für die steueroptimierte Vererbung.
Sonderwege für BesserverdienendeHöhere Einkommen können über Umschichtungen steueroptimierte Strukturen aufbauen.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Was unterscheidet ein traditionelles IRA von einem Roth IRA?

Beim traditionellen IRA sind Einzahlungen heute steuerlich abzugsfähig und im Alter steuerpflichtig; beim Roth IRA erfolgt die Anlage aus versteuertem Einkommen mit lebenslanger Steuerfreiheit auf Erträge.

Welches Vorsorgekonto passt besser zu mir?

Grundregel: Wenn Ihr Steuersatz im Ruhestand voraussichtlich höher ist als heute, lohnt sich ein Modell mit nachgelagerter Steuerfreiheit. Liegt Ihr künftiger Steuersatz niedriger, ist die sofortige steuerliche Absetzbarkeit überlegen.

Wie hoch ist der jährliche Maximalbeitrag für IRAs?

Die gesetzlichen Höchstbeiträge zur geförderten Altersvorsorge werden jährlich angepasst und bieten ab bestimmten Altersgrenzen zusätzliche Aufholbeiträge.

Gibt es Einkommensgrenzen für die Einzahlung?

Für steuerbegünstigte Sparpläne gelten oft Einkommensgrenzen. Ein nachsteuerlicher Vorsorgeplan ermöglicht steuerfreie Entnahmen im Alter, während steuerlich absetzbare Vorsorgepläne heute die Steuerlast senken, jedoch im Alter voll versteuert werden.

Kann man vor dem Alter von 59½ Jahren straffrei Geld entnehmen?

Bei steuerfreien Modellen (Roth) können eingezahlte Eigenbeiträge meist flexibel verfügt werden, während Erträge bei vorzeitiger Entnahme besteuert werden. Bei steuerbegünstigten Modellen (Klassisch) unterliegt jede vorzeitige Entnahme grundsätzlich der regulären Einkommensteuer und Strafabgaben.

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