Effektivzins vs. Sollzins im Vergleich
Der Sollzins zeigt nur die reine Zinsbelastung. Erst der effektive Jahreszins spiegelt die tatsächlichen Gesamtkosten inklusive aller Nebenkosten und Bearbeitungsgebühren wider.
Warum der Effektivzins entscheidend ist
Der Sollzins bestimmt die Monatsrate, der Effektivzins verteilt Bearbeitungsentgelte und Notargebühren auf die Laufzeit. Ein Darlehen mit scheinbar niedrigem Sollzins aber hohen Gebühren ist oft teurer als ein gebührenfreies Angebot.
Effektivzins-Ermittlung
APR = [((Total Fees + Total Interest) / Principal) / Loan Term in Days] * 365 * 100
Er dient als transparenter, EU-weit harmonisierter Vergleichsmaßstab für Angebote unterschiedlicher Institute mit abweichenden Gebührenmodellen.
Praxistipps für Kreditnehmer
- Laufzeit auf Pläne abstimmenBei kurzer Haltedauer von 3 bis 5 Jahren ist ein Darlehen ohne Abschlussgebühren meist günstiger als teure Vorababschläge für Zinsrabatte.
- Europäische Standardinformationen prüfenPrüfen Sie das standardisierte ESIS-Merkblatt, in dem alle Gesamtkosten und der Effektivzins gesetzlich aufgeschlüsselt sind.
- Gebührennachlässe verhandelnVerhandeln Sie mit der Bank über den Verzicht auf Wertermittlungsgebühren bei geringfügigen Zinsanpassungen.