Umschuldung & Anschlussfinanzierung berechnen
Eine Umschuldung ersetzt bestehende Darlehen durch einen neuen Kredit zu günstigeren Konditionen: niedrigerer Zinssatz, angepasste Laufzeit oder geringere Monatsraten.
Wirtschaftlichen Vorteil einer Umschuldung prüfen
Eine Umschuldung senkt die Zinskosten. Da Wechselkosten (Vorfälligkeitsentschädigung, Notar, Grundbuch) 2 % bis 5 % der Kreditsumme betragen können, muss die Zinsersparnis diese Ausgaben übertreffen.
Break-Even-Punkt der Umschuldung
Break-Even (Months) = Total Closing Costs / Monthly Payment Savings
Betragen die Kosten 3.600 € und Sie sparen 180 € monatlich, amortisiert sich der Wechsel nach genau 20 Monaten. Sie müssen die Immobilie länger halten, um echten Gewinn zu erzielen.
Tipps vor der Umschuldung
- Vorfälligkeitsentschädigung prüfenPrüfen Sie den Altvertrag auf Vorfälligkeitsentschädigungen oder nutzen Sie das gesetzliche Kündigungsrecht nach 10 Jahren (§ 489 BGB).
- Mehrere Angebote einholenVergleichen Sie Finanzierungsangebote von mindestens drei Banken inklusive aller Nebenkosten.
- Restlaufzeit im Auge behaltenEin Neustart mit voller Laufzeit senkt zwar die Rate, kann aber die Gesamtzinslast über die Jahre drastisch erhöhen.