Kreditmechanik & Tilgungsplan verstehen
Ein Ratenkredit verteilt eine Kreditsumme auf gleichbleibende Monatsraten. Während die Monatsrate konstant bleibt, verschiebt sich das Verhältnis zwischen Zins und Tilgung Monat für Monat.
Entwicklung von Zins- und Tilgungsanteil
Zu Beginn der Laufzeit ist die Restschuld am höchsten, weshalb der Zinsanteil der Rate dominiert. Mit jeder Tilgung sinkt die Restschuld, sodass der Zinsanteil abnimmt und der tilgende Anteil kontinuierlich wächst.
Formel für die gleichbleibende Monatsrate
PMT = P * [r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n - 1]
Wobei PMT die monatliche Ratenhöhe ist, P der Nettodarlehensbetrag, r der periodische Zinssatz und n die Gesamtzahl der vereinbarten Monatsraten.
Gesamtkosten von Krediten minimieren
- Kürzere Laufzeit wählenEine kürzere Laufzeit führt trotz höherer Monatsrate zu erheblich geringeren Gesamtzinskosten.
- Raten aufrundenRunden Sie Ihre Monatsrate auf den nächsten Hunderter auf, um die Restschuld schneller abzubauen.
- Kreditpausen vermeidenRatenpausen verlängern die Laufzeit und verursachen zusätzliche Zinseszinsen, die den Kredit verteuern.