Baufinanzierung & Annuitätendarlehen verstehen
Eine Baufinanzierung ist meist das größte finanzielle Vorhaben des Lebens. Die genaue Aufteilung der Monatsrate in Zins, Tilgung, Grundsteuer und Versicherungen ist der Schlüssel zum soliden Vermögensaufbau.
Bestandteile der monatlichen Annuitätenrate
Die monatliche Rate eines Annuitätendarlehens setzt sich aus Zinsanteil (Kosten des Geldes) und Tilgungsanteil (Schuldenabbau) zusammen. Hinzu kommen Nebenkosten wie Gebäudeversicherung, Grundsteuer und eventuell Hausgeld bei Eigentumswohnungen.
Formel für die Annuitätenrate
M = P * [r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n - 1]
Wobei M die monatliche Annuität darstellt, P die Darlehenssumme, r der Monatszins (Sollzins geteilt durch 12) und n die Gesamtzahl der Monatsraten über die Zinsbindungsdauer.
Zinskosten bei der Baufinanzierung senken
- Sondertilgungsrechte nutzenVereinbaren Sie kostenfreie Sondertilgungen von 5 % pro Jahr, um außerplanmäßige Einnahmen direkt schuldenmindernd einzusetzen.
- Anfängliche Tilgung hoch ansetzenWählen Sie eine Anfangstilgung von mindestens 2 % bis 3 %, um die Restschuld bis zum Ende der Zinsbindung drastisch zu verringern.
- Zinsbindung strategisch wählenSichern Sie sich bei niedrigen Zinsen lange Zinsbindungen von 15 bis 20 Jahren, um Zinssicherheit zu genießen.