Studienkreditrechner

Estimate monthly student loan payments under income-driven repayment plans (SAVE, PAYE, IBR). See potential loan forgiveness and payoff timelines.

Einkommensabhängige Monatsrate

Geschätzte monatliche Rate nach gewähltem Tarif.

Frei verfügbares Einkommen

Jahreseinkommen oberhalb des gesetzlichen Freibetrags.

Reguläre 10-Jahres-Rate

Monatsrate bei regulärer 10-jähriger Volltilgung.

Grenzwerte & Freibeträge

Basis-Armutsgrenze--

Geschützter Einkommensanteil--

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Formel-Aufschlüsselung

1. Federal Poverty Line Shield

Threshold = PovertyBase × Multiplier (2.25 for SAVE, 1.50 for others)

2. Discretionary Income

Discretionary = AGI - Threshold

3. Monthly Payment (IDR)

Payment = (Discretionary × Rate) / 12 (Rate = 5% undergrad, 10% grad/others)

Studienkredit & BAföG-Rückzahlung optimieren

Bildungs- und Studienkredite verlangen maßgeschneiderte Rückzahlungspläne, um Zinskosten zu minimieren und Fördernachlässe optimal zu nutzen.

Einkommensabhängige Rückzahlungsmodelle

Einkommensabhängige Modelle bemessen die Rate nach dem bereinigten Nettoeinkommen statt nach der Kreditsumme, sodass Berufseinsteiger vor Überlastung geschützt werden.

Berechnung des verfügbaren Einkommens

Discretionary Income = Adjusted Gross Income (AGI) - (Poverty Guideline * 2.25)

Die monatliche Rate wird prozentual aus diesem Überschuss ermittelt, sodass bei geringem Einkommen tilgungsfreie Phasen möglich sind.

Vorteile bei der Kredittilgung sichern

Einkommensnachweise pünktlich einreichenWeisen Sie Einkommensänderungen rechtzeitig nach, um Ratenanpassungen und Freibeträge korrekt zu behalten.
Erlasse im öffentlichen Dienst & BAföG-RabatteNutzen Sie staatliche Teilerlasse und Rabatte bei vorzeitiger Einmalrückzahlung für maximale Ersparnis.
Zinskapitalisierung vermeidenVermeiden Sie unnötigen Zinsaufschub, damit aufgelaufene Zinsen nicht der Kreditsumme zugeschlagen werden.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Was ist das einkommensabhängige SAVE-Rückzahlungsmodell?

Ein US-amerikanisches Rückzahlungsmodell für Studienkredite, das das geschützte Einkommen auf 225 % der Armutsgrenze anhebt und Raten auf 5 % bis 10 % begrenzt.

Wie wird das frei verfügbare Einkommen bei Studienkrediten berechnet?

Es ist die Differenz zwischen dem bereinigten Bruttoeinkommen und dem gesetzlichen Existenzminimum multipliziert mit der Familiengröße.

Wie funktioniert der Schuldenerlass bei einkommensabhängigen Krediten?

Nach 20 bis 25 Jahren regelmäßiger Ratenzahlung (bei geringen Kreditsummen im SAVE-Plan teils nach 10 Jahren) wird die verbleibende Restschuld vollständig erlassen.

Welcher einkommensabhängige Tilgungsplan ist am besten?

Für die meisten bietet der SAVE-Plan die niedrigste Rate; Besserverdiener bevorzugen oft PAYE oder IBR, da diese Pläne eine Ratenobergrenze haben.

Kann man den Tilgungsplan für Studienkredite jederzeit wechseln?

Ja, ein Wechsel ist kostenlos möglich, kann jedoch dazu führen, dass aufgelaufene Zinsen der Hauptschuld zugeschlagen werden.

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💱Wechselkurse: Umrechnungen basieren auf Richtkursen (1 USD ≈ 0.92 EUR). Values scale dynamically.