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Calculadora de Préstamos Estudiantiles

Estimate monthly student loan payments under income-driven repayment plans (SAVE, PAYE, IBR). See potential loan forgiveness and payoff timelines.

Detalles del Préstamo e Ingresos

Valores:
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Note: the SAVE plan has faced federal court blocks since 2024 and its future is uncertain. Estimates use published SAVE formulas for comparison only — verify current eligibility at studentaid.gov before making decisions.

Cuota Mensual IDR

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Ingreso Disponible

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Pago Estándar a 10 Años

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Estimaciones Oficiales del Plan

Línea Federal de Pobreza--
Límite Protegido Exento--
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Desglose de la Fórmula

1. Federal Poverty Line Shield

Threshold = PovertyBase × Multiplier (2.25 for SAVE, 1.50 for others)

2. Discretionary Income

Discretionary = AGI - Threshold

3. Monthly Payment (IDR)

Payment = (Discretionary × Rate) / 12 (Rate = 5% undergrad, 10% grad/others)

Guía de amortización y condonación de préstamos estudiantiles

Los préstamos educativos ofrecen diferentes vías de amortización. Conocer los planes ligados a ingresos (IDR) como SAVE, PAYE e IBR permite reducir cuotas y acceder a condonaciones.

Funcionamiento de los planes por ingresos

Los planes IDR fijan la cuota según ingresos y miembros familiares. En planes como SAVE, la cuota se limita al 5%-10% del ingreso disponible por encima del 225% del umbral de pobreza, sin acumular intereses impagados.

Cálculo del ingreso disponible

Discretionary Income = Adjusted Gross Income (AGI) - (Poverty Guideline * 2.25)

La cuota en SAVE se calcula sobre este excedente, permitiendo que rentas bajas abonen 0 $/mes sin perder el cómputo para la condonación total.

Estrategias para la condonación de deuda

  • Recertificación anualActualiza anualmente tus ingresos y cargas familiares en el portal oficial para mantener la cuota ajustada a tu realidad.
  • Condonación por servicio público (PSLF)Trabajadores a jornada completa en entidades públicas y ONG pueden obtener la condonación total libre de impuestos tras 120 pagos mensuales.
  • Evitar la capitalización de interesesEvita cambiar de plan innecesariamente para impedir que los intereses devengados se sumen al principal de la deuda.

Preguntas Frecuentes

¿Qué es el plan SAVE?

Es un plan de pago basado en ingresos (IDR) que protege el 225% del umbral de pobreza, reduce las cuotas al 5%-10% del ingreso disponible y frena la acumulación de intereses no pagados.

¿Cómo se calcula el ingreso disponible para préstamos estudiantiles?

Es la diferencia entre el Ingreso Bruto Ajustado (AGI) y un porcentaje del umbral federal de pobreza fijado para el tamaño de su familia.

¿Cómo funciona la condonación de préstamos estudiantiles bajo planes IDR?

Si abonas tus cuotas bajo un plan IDR durante 20 o 25 años (o 10 años en SAVE para importes iniciales bajos), el saldo restante queda condonado por completo.

¿Cuál es el mejor plan IDR para mí?

Para la mayoría, el plan SAVE brinda la cuota más reducida y el mejor subsidio de intereses. Quienes perciben ingresos muy altos pueden preferir PAYE o IBR por tener topes de pago.

¿Puedo cambiar de plan de amortización en cualquier momento?

Sí, puede solicitar el cambio de forma gratuita en studentaid.gov. No obstante, cambiar de plan a veces puede provocar que los intereses pendientes se capitalicen.

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