Comprendiendo la ratio de endeudamiento (DTI)
La ratio deuda-ingreso es el indicador principal que evalúan los analistas de riesgos para conceder hipotecas y préstamos personales.
Ratio inicial (vivienda) vs. Ratio total
El DTI de vivienda solo incluye los gastos del inmueble frente a los ingresos brutos. El DTI total añade todos los compromisos financieros recurrentes (vehículos, tarjetas, créditos personales).
Fórmula del ratio de endeudamiento
DTI (%) = (Total Monthly Debt Payments / Gross Monthly Income) * 100
El estándar bancario 28/36 recomienda que la vivienda no supere el 28% y las deudas totales el 36%, aunque ciertos préstamos aceptan hasta el 43%-50% con garantías.
Cómo mejorar tu capacidad de endeudamiento
- Liquidar deudas menoresCancelar por completo un préstamo pequeño suprime íntegramente su cuota mensual del cálculo de endeudamiento.
- Acreditar ingresos adicionalesJustificar pagas extraordinarias, rentas de alquiler o ingresos secundarios eleva la base y mejora la ratio de inmediato.
- No pedir nueva financiaciónEvita financiar vehículos, muebles o pedir tarjetas antes de formalizar una solicitud de hipoteca importante.