Guía práctica de refinanciación de préstamos
Refinanciar consiste en cancelar un préstamo vigente con uno nuevo en mejores condiciones: menor tasa de interés, plazo más conveniente o cuotas más bajas.
Evaluación del beneficio financiero
Una buena refinanciación reduce el coste crediticio global. Sin embargo, los gastos de formalización oscilan entre el 2% y el 6% del importe, por lo que el ahorro debe superar dicho desembolso inicial.
Punto de equilibrio de la refinanciación
Break-Even (Months) = Total Closing Costs / Monthly Payment Savings
Si los gastos son 3.600 $ y ahorras 180 $ al mes, el plazo de amortización es de 20 meses. Debes permanecer en la vivienda más tiempo para que resulte rentable.
Consejos antes de refinanciar
- Comprobar comisiones de cancelaciónRevisa las cláusulas del contrato actual para evitar penalizaciones elevadas por amortización anticipada total.
- Comparar varias entidadesSolicita ofertas vinculantes en al menos tres entidades para comparar tipos y costes de apertura.
- Cuidado con reiniciar el plazoVolver a alargar el plazo a 30 años reduce la cuota mensual pero puede disparar los intereses acumulados a largo plazo.