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Calculadora de Tasa APR / TAE

Calculate real Annual Percentage Rate (APR) by factoring in upfront lender fees, closing costs, and discount points against your nominal rate.

Parámetros del Préstamo

Valores:
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¿Qué comisiones deben incluirse en la TAE / APR?

Standard APR fees include: loan origination fees, points, underwriting charges, document prep fees, private mortgage insurance (PMI), and broker fees.

*Do not include appraisal fees, title insurance, attorney fees, or notary costs, as these are typically third-party costs and not direct costs of credit.

TAE / APR Efectiva

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Tasa de Interés

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Cuota Mensual (P&I)

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Gastos Financieros Totales

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Comparativa TIN vs. TAE

Pasos de Cálculo y Fórmulas

1. Cuota Mensual Base (Capital e Intereses)

PMT = Principal × [r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n - 1]

2. Saldo Neto Ajustado del Préstamo

Las comisiones se deducen del capital inicial para determinar el importe neto real recibido por el prestatario.

Net Principal = Principal - Fees

3. Cálculo de la TAE (r_apr)

La TAE es la tasa de interés anual que iguala el capital neto con las cuotas mensuales a lo largo del plazo del préstamo.

Net Principal = PMT × [1 - (1 + r_apr)^-n] / r_apr

Diferencia entre TAE / APR y tipo nominal

El tipo nominal solo refleja una parte del coste. La Tasa Anual Equivalente (TAE / APR) mide el coste anual efectivo total incluyendo comisiones y gastos iniciales.

Por qué la TAE es decisiva para comparar

El tipo nominal calcula la mensualidad, pero la TAE repercute comisiones de apertura, tasación y gastos a lo largo del plazo. Un préstamo con tipo bajo y altas comisiones puede resultar más caro que otro sin comisiones.

Concepto de coste anual efectivo

APR = [((Total Fees + Total Interest) / Principal) / Loan Term in Days] * 365 * 100

Permite comparar de forma rigurosa y homogénea ofertas de distintas entidades con estructuras de comisiones dispares.

Pautas para elegir la mejor oferta

  • Tener en cuenta el horizonte temporalSi vas a conservar la vivienda solo 3-5 años, un préstamo sin gastos de apertura suele ser más rentable que abonar comisiones para rebajar la tasa.
  • Examinar la información precontractualRevisa los documentos oficiales donde se desglosan los costes a 5 años y la tasa efectiva anualizada.
  • Negociar bonificaciones y comisionesNegocia con la entidad bonificaciones en comisiones iniciales a cambio de pequeños ajustes en el diferencial.

Preguntas Frecuentes

¿Qué diferencia hay entre el tipo de interés y la TAE / APR?

El tipo de interés es el coste nominal del capital prestado. La Tasa Anual Equivalente (TAE / APR) refleja el coste real anual integrando comisiones bancarias y gastos de apertura.

¿Por qué la TAE suele ser mayor que el tipo de interés nominal anunciado?

Es mayor porque prorratea todos los gastos iniciales, comisiones y costes de formalización en una tasa porcentual anual efectiva.

¿Es útil la TAE para comparar distintas ofertas de préstamo?

Sí, la TAE / APR es el mejor indicador para comparar ofertas financieras con distintas comisiones, siempre que mantenga el préstamo durante el plazo acordado.

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