Como funciona o refinanciamento e a portabilidade de crédito
O refinanciamento ou portabilidade substitui a dívida atual por uma nova linha com taxa menor, prazo ajustado ou redução da parcela.
Avaliação da vantagem financeira
Uma boa operação reduz o Custo Efetivo Total (CET). Custos de cartório e avaliação devem ser superados pela economia obtida na taxa de juros.
Ponto de equilíbrio da portabilidade
Break-Even (Months) = Total Closing Costs / Monthly Payment Savings
Se os custos de transferência somarem R$ 3.600 e a economia mensal for de R$ 180, o retorno do investimento ocorre exatamente no 20º mês.
Cuidados antes de refinanciar
- Verificar o saldo devedor e custosA legislação brasileira proíbe cobrança de taxas de liquidação antecipada em operações de crédito pessoa física.
- Comparar o CET em diferentes instituiçõesCompare o Custo Efetivo Total (CET) em pelo menos três bancos para avaliar juros, tarifas e seguros embutidos.
- Atenção para não estender o prazo desnecessariamenteReiniciar o prazo em 30 ou 35 anos diminui a prestação, mas pode multiplicar o total de juros pagos.