Entendendo o CET e APR: Taxa Nominal vs. Taxa Efetiva de Juros
Ao contratar um empréstimo ou financiamento imobiliário ou veicular, você certamente encontrará dois termos: a Taxa de Juros Nominal e o Custo Efetivo Total (CET / APR).
Saber a diferença entre essas taxas é essencial para não cair em armadilhas de juros embutidos.
O que é a Taxa de Juros Nominal?
A taxa nominal é o percentual básico cobrado pelo credor sobre o saldo devedor. É essa taxa que determina os juros mensais brutos. Por exemplo, em um financiamento de R$ 300.000 com taxa nominal de 10% ao ano, os juros do primeiro mês são calculados sobre essa referência.
Porém, a taxa nominal não contempla despesas operacionais ou seguros.
O que é o CET / APR?
O CET (Custo Efetivo Total) expressa o custo percentual anual de todas as obrigações financeiras assumidas pelo tomador. Ele engloba a taxa nominal mais todas as tarifas de cadastro, avaliação de garantia e seguros obrigatórios.
Componentes típicos do CET:
- Tarifa de Abertura de Crédito (TAC) / Cadastro
- Tarifa de Avaliação de Bens
- Seguro de Morte e Invalidez Permanente (MIP) e Danos Físicos (DFI)
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)
Por somar todos os encargos, o CET é invariavelmente mais elevado que a taxa nominal.
Como calcular o CET
O cálculo compara o valor líquido liberado em conta com as parcelas mensais devidas ao longo do prazo de amortização.
Confira nossa Calculadora de CET / APR e descubra o real impacto das taxas antes de assinar contrato!