Schneeball- vs. Lawinen-Methode: Welche Entschuldungsstrategie gewinnt?
Wer mehrere Kredite gleichzeitig bedient – beispielsweise Kreditkarten, Ratenkredite oder Dispositionskredite –, trifft unweigerlich auf zwei etablierte Strategien zur Schuldentilgung: die Schneeball-Methode und die Lawinen-Methode.
Bei beiden Verfahren zahlen Sie auf alle Verbindlichkeiten die Mindestrate und leiten jeden zusätzlich verfügbaren Euro in die vorzeitige Tilgung einer einzigen gezielten Schuld. Der Unterschied liegt in der Priorisierung.
Die Schneeball-Methode
Die Schneeball-Methode sortiert Verbindlichkeiten nach der Kreditsumme von klein nach groß:
- Listen Sie alle Schulden nach Restbetrag auf, beginnend mit der kleinsten Summe.
- Verwenden Sie das gesamte freie Budget auf die schnelle Tilgung des kleinsten Kredits.
- Sobald dieser abbezahlt ist, fließt die frei gewordene monatliche Rate in den nächstgrößeren Kredit.
Vorteile
- Psychologischer Rückenwind: Schnelle Teilerfolge motivieren zum Durchhalten.
- Übersicht: Die Anzahl der Gläubiger und monatlichen Abbuchungen verringert sich rasch.
Die Lawinen-Methode
Die Lawinen-Methode orientiert sich strikt am effektiven Zinssatz:
- Ordnen Sie alle Kredite vom höchsten zum niedrigsten Zinssatz.
- Konzentrieren Sie sämtliche Sondertilgungen auf die teuerste Schuld mit dem höchsten Zins.
- Nach deren Ablösung rollen Sie die Zahlungen in den Kredit mit dem nächsthöheren Zins weiter.
Vorteile
- Mathematische Überlegenheit: Sie minimieren die gezahlten Gesamtzinsen und sparen das meiste Geld.
- Schnellere Gesamtschuldenfreiheit: Weil weniger Geld in Zinsen versickert, tilgen Sie mehr Realkapital.
Fazit: Welche Methode ist die richtige?
Rein rechnerisch gewinnt die Lawinen-Methode immer. In der Verhaltensökonomie zeigt sich jedoch: Wer schnelle Erfolgserlebnisse braucht, bleibt mit dem Schneeball-System eher am Ball.
Nutzen Sie unseren interaktiven Schuldentilgungs-Rechner, um beide Wege direkt mit Ihren eigenen Zahlen zu vergleichen!