Remboursement de dettes : Boule de Neige vs. Avalanche, quelle méthode choisir ?
Lorsque vous cumulez plusieurs emprunts — crédits renouvelables, prêt automobile ou crédit personnel —, deux méthodes de remboursement font référence : la méthode de la Boule de Neige et la méthode de l'Avalanche.
Dans les deux cas, vous assurez les mensualités minimales sur chaque crédit, et consacrez la totalité de votre épargne résiduelle à un emprunt cible unique.
La Méthode Boule de Neige
Cette approche classe vos dettes en fonction du montant du capital restant dû, du plus petit au plus grand :
- Listez vos emprunts du solde le plus faible au plus élevé.
- Affectez toute votre capacité de remboursement supplémentaire au plus petit solde en priorité.
- Une fois remboursé, reportez la totalité de la mensualité libérée sur la dette suivante.
Pourquoi elle séduit
- Motivation psychologique : Voir disparaître rapidement une première ligne de crédit renforce l'engagement.
- Simplification : Moins de prélèvements bancaires mensuels à suivre.
La Méthode Avalanche
La méthode Avalanche cible exclusivement le taux d'intérêt (TAEG) :
- Classez vos emprunts du taux le plus élevé au plus bas.
- Remboursez en priorité absolue le prêt qui vous coûte le plus cher en intérêts.
- Basculez ensuite la force de frappe financière sur le taux immédiatement inférieur.
Ses atouts majeurs
- Efficacité financière pure : En étouffant les taux usuraires en premier, vous réduisez le coût global du crédit au minimum.
- Désendettement accéléré : Chaque euro supplémentaire amortit directement le capital le plus coûteux.
Laquelle est faite pour vous ?
Sur le plan comptable, l'Avalanche bat la Boule de Neige à tous les coups. Mais la finance personnelle est avant tout comportementale : si vous avez besoin de victoires rapides pour garder le cap, la Boule de Neige est idéale. Si vous voulez économiser le plus d'argent possible, foncez sur l'Avalanche.
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